HMO vs. PPO: Sapendu a differenza in i piani sanitari

Cumpagnia

Sceglie u pianu adattu d'assicuranza sanitaria per voi è a vostra famiglia hè un compitu enormu. Cù u costu crescente di l'assistenza sanitaria, pò esse difficiule per bilancià a ricerca di un pianu accessibile è un pianu chì furnisce a migliore cura pussibule. U primu passu per decide hè capisce cumu funziona ogni pianu. In questu articulu, paragunemu dui tippi pupulari di piani-HMO vs PPO-è guardemu à e caratteristiche di ognunu.

Cosa hè un HMO?

AnHMO, chì hè cortu per Organizazione di Mantenimentu di Salute, hè un tipu di pianu di salute chì tipicamente utilizza i medici di primura (PCP) per aiutà à coordinà a cura di i so pazienti. Usanu una rete di medici, ospedali è altri fornitori di assistenza sanitaria. Quandu sceglite un pianu HMO, sceglite un PCP da a so rete. U vostru PCP coordina di solitu i vostri servizii medichi necessarii, furnendu riferimenti per testi è visite di specialisti in rete, è generalmente riceve rapporti è risultati di test. Di solitu ùn coprenu micca l'assistenza fora di rete, eccettu in emergenze.

Chì ghjè un PPO?

Un PPO, chì significa Organizazione di Fornitore Preferitu, hè un tipu di pianu sanitariu chì hà ancu una rete di medici, ospedali è altri fornitori di assistenza sanitaria; però, offrenu più flessibilità quandu cercanu cura. Paganu per a cura di certi servizii di salute fora di rete, ma di solitu a facenu à un ritmu più bassu è l'individuu assicuratu pò esse rispunsevule per una parte di u costu tutale. Ùn avete micca tipicamente bisognu di un riferimentu per vede un specialistu.

HMO vs. PPO: Chì diferenza?

Oltre à e differenze in rete è fora di rete associate à HMO è PPO, ci sò diverse caratteristiche associate à e cumpagnie d'assicuranza sanitaria individuale. U seguitu confronta alcune caratteristiche.

I PPO anu rete più grande di fornitori

Sia HMO sia PPO anu una rete di medici, ospedali è altri fornitori di assistenza sanitaria. I vostri costi di tasca sò menu quandu aduprate fornitori medici in questa rete.

I HMO necessitanu tipicamente di sceglie un fornitore di assistenza primaria da u repertoriu di rete. Questu hè spessu u più grande svantaghju per u pianu - chì site spessu limitatu à u numeru di fornitori. Inoltre, di solitu duverete vede un PCP prima di vede specialisti. Una eccezzione cumuna à i requisiti di riferimentu hè a cura ginecologica / obstetrica. Ùn avete micca bisognu di un rinviu per vede questi medici, ma anu sempre bisognu à esse in a vostra rete di fornitori.

I piani PPO anu menu restrizioni à a so rete di fornitori. Avete una flessibilità più grande, è e rete PPO sò generalmente più grandi di HMO. Parechji ùn anu micca bisognu di sceglie un duttore di assistenza primaria quandu si iscrive per u pianu, è ne paganu per alcuni cura fora di rete , di solitu cù un tassu di copay o coassicuranza più altu. Generalmente ci sò livelli di fornitori, cù u tier 1 chì sò i vostri fornitori in rete, u tier 2 pagatu à una quantità minore (è cù costi più alti per u consumatore), è u tier 3 pagatu à u più bassu tassu (è cù i costi più alti per u consumatore).

I HMO anu costi più bassi

Quandu determinate u vostru costu generale di l'assicuranza sanitaria, avete bisognu di includere spese di tasca. Questi includenu premiums, franchigie, coassicuranza è copagamenti.

Premium

TO premium hè un importu stabilitu chì paghe à u mese per avè l'assicuranza sanitaria indipende se u aduprate quellu mese. I piani premium bassi sò generalmente deducibili più alti è vice versa. Se avete assicuranza sanitaria per mezu di u vostru impiegatore, questu importu hè probabilmente deduttu da u vostru salariu è pagatu à u fornitore d'assicuranza.

I HMO tendenu à avè premium più bassi di i PPO, ma a differenza pò esse micca significativa.

Deducibile

Deducibili annuali sò quantu duvete spende fora di a tasca per e spese sanitarie cuperte prima chì a cumpagnia d'assicuranza paghi e rivendicazioni. Pudete avè franchigie separate per a parte medica è a parte di prescrizione di u vostru pianu. Deducibili ponu esse nantu à una parte di u pianu-cum'è ospedalizazione o prescrizzioni-chì devenu esse soddisfatti prima di pagà qualsiasi rivendicazione.

I HMO sò tipicamente deducibili inferiori à l'altri tippi di piani, cumpresi i PPO. Alcuni HMO ùn anu micca deducibili.

Cunsicuranza

Cunsicuranza hè una percentuale di i costi di assistenza medica chì site rispunsevule di pagà dopu avè scuntratu a vostra franchigia. Per esempiu, sè avete un 20% di coassicuranza è riceve una fattura di u duttore per 1000 $, site rispunsevule per 200 $, è a cumpagnia d'assicuranza pagherà u restu.

I HMO di solitu ùn anu micca coassicuranza.

Copay

Un copagamentu, o copagiu , hè una quantità fissa di soldi chì paghe quandu vedite un duttore o uttenite una ricetta; spessu varia secondu u serviziu sanitariu. Per esempiu, quandu visitate u vostru duttore di primura, u vostru copay puderia esse $ 20; 40 $ per un spezialistu; o $ 250 per una visita in sala d'urgenza. I copaghi di prescrizione sò generalmente classificati in base à droghe generiche è di marca.

I HMO necessitanu generalmente copaghi per cure non preventive è i PPO richiedenu copaghi per a maiò parte di i servizii. Nota: I copaghi ùn sò micca applicati versu a franchigia annuale.

Massimu fora di tasca

Inoltre, duvete esse cuscenti di u pianu massimu da a stacca . Se ghjunghjite à questa quantità in un annu, a cumpagnia d'assicuranza paga i vostri servizii coperti à 100% per u restu di quellu annu calendariu.

Tutti i piani di u mercatu anu limiti fora di tasca. Per u 2020 , u limitu di a so stacca hè di 8.150 $ per l'individui è di 16.300 $ per e famiglie.

Riassuntu: HMO vs. PPO
	HMO	PPO
Costu	I premii sò basati nantu à una varietà di fattori, cume induve vive, a vostra età, è sì avete un pianu di famiglia. In generale, i premi HMO sò inferiori à l'altri piani (cum'è PPO) chì vi danu più flessibilità. Inoltre, pudete pagà menu per deducibili, copaghi, è ricette cù HMO.	I premi PPO sò più alti di i HMO. In generale paghe ancu di più per i costi di tasca cum'è franchigie è copaghi.
Rete	Avete bisognu di stà in i fornitori di rete per risparmià i costi.	Avete a flessibilità di andà fora di rete è ancu uttene alcuni costi sanitari coperti.
Riferimenti	Averete bisognu di un rinviu per vede guasi ogni duttore chì ùn hè micca u vostru duttore di primaria.	Ùn avete micca bisognu di riferimenti per vede altri medici / specialisti.

E lu HMO Pensu Than N?

Basatu nantu à a flessibilità in PPO, parechje persone sceglienu stu tipu di pianu. Quarantaquattru per centu di i salariati iscritti à un PPO, è u 19% iscrittu à un HMO, secondu u 2019 Enquesta di Salute di u Patronale . Ma a megliu dumanda hè, Chì tippu di pianu hè u megliu per mè? Tramindui PPO è HMO anu vantaghji è svantaghji. Quellu chì hè u megliu per voi dipende da voi è da i bisogni sanitari di a vostra famiglia.

In generale, un HMO puderia avè sensu se i costi più bassi sò più impurtanti è ùn vi importa micca di aduprà un PCP per gestisce a vostra cura. In ogni casu, duverebbe rivedere prima i servizii di rete di u pianu, chì alcuni puderanu esse abbastanza limitati. Un PPO pò esse megliu se avete dighjà un duttore o una squadra medica chì vulete mantene ma chì ùn appartene micca à a vostra rete di piani.

E dumande da fà quandu si pensa à un pianu HMO includenu:

• Sò i mo duttori in a rete HMO? Se no, sò dispostu à cambià di fornitore?
• Chì ci hè u costu di i premii mensili?
• Chì sò i costi di copagiu?
• Cume spessu a mo famiglia è andemu à u duttore? In un annu tipicu, chì seranu e mo spese?
• Qualchissia in a mo famiglia hà condizioni di salute gravi o necessita di cure mediche estese?
• Sò dispostu à uttene riferimenti quandu vedu un fornitore medicu oltre u mo PCP?

E dumande da dumandà quandu si pensa à un pianu PPO includenu:

• Sò i mo duttori in a reta di u pianu? Se no, sò dispostu à pagà una coassicuranza superiore?
• Ci hè una franchetta per l'assistenza fora di rete?
• Chì ci hè u costu di i premii mensili?
• Chì costerebbe una visita tipica di duttore, basatu annantu à u tassu di coassicuranza?
• Possu stimà e mo spese annuali da a mo tasca?
• Ci hè qualcunu in a mo famiglia chì hà una cundizione medica megliu servita da fornitori medichi fora di u Tier 1 o chì ùn pudemu micca vede se eramu iscritti à un HMO?

Cosa hè più caru: HMO vs PPO?

Tipicamente, HMOs anu primii mensili inferiori à i PPO, ma a differenza ùn hè micca sempre significativa. U tavulu chì seguita furnisce un paragone di i premi media mensili è annuali per l'assicuranza sanitaria offerta da u patronu in 2019, secondu u Kaiser Permanente Employer Health Care Survey per 2019 .

	HMO	PPO
Prima mensile (single)	$ 603	640 $
Prima mensile (famiglia)	$ 1.725	$ 1.807
Premiu annuale (single)	7 238 $	7.675 $
Prima annuale (famiglia)	$ 20.697	21.683 $

U graficu hè basatu annantu à una media naziunale è ùn include micca ciò chì u vostru impiegatore cuntribuisce. A vostra deduzione di salariu attuale puderia esse significativamente diversa per ogni tippu di pianu. U vostru dipartimentu di Risorse Umane vi pò furnisce cifre basate annantu à i piani offerti è i cuntributi di l'impresa.

Sia Medicare sia a maiò parte di e cumpagnie d'assicuranza offrenu sia HMO sia PPO. Se vedi un fornitore medicu micca tradiziunale, verificate se u pianu copre questi servizii. I fornitori medichi non tradiziunali includenu chiropratici, agopunturisti, riflessologi è massaggi. Fighjate bè e esclusioni è calculate i costi di l'assistenza sanitaria durante un annu tipicu per aiutà à determinà quale hè u megliu per voi.

Prontu per iscrive?

Se ùn avete micca assicuranza per mezu di u vostru impiegatore, vulete cumincià à sanità.gov è vede chì opzioni sò dispunibili in a vostra zona, spiega Matt Woodley, u fundatore di creditinformative.com . Quì, pudete paragunà opzioni, cumpresi HMO, PPO, EPO [Organizazioni di Fornitori Esclusivi], è POS [Punto di Serviziu]. Duvete rivedere u riassuntu di i vantaggi per ogni pianu è riferimenti incrociati contr'à i vostri bisogni medichi è di a vostra famiglia. Per quelli chì anu rete, pudete verificà chì u vostru duttore primariu sia nantu à u listinu è, in caso contrario, eliminà quellu pianu se ùn vulete cambià di duttore.

Ùn importa micca u tippu di pianu chì sceglite, prima di pagà una ricetta, verificate SingleCare per i prezzi lucali è un cuponu. Quandu aduprate SingleCare, i vostri farmaci ponu esse più bassu di quellu chì pagaria cun assicuranza .