HDHP vs PPO: Chì ci hè a differenza?

Cumpagnia

A scelta di u megliu pianu sanitariu per voi pò esse un prucessu complicatu. Pudete avè più dumande ch'è risposte dopu avè rivedutu i vostri benefizii per a salute quandu iniziendu un novu travagliu o durante a scrizzione aperta.

I piani sanitarii altamente deducibili (HDHP) è i piani di l'organizazione di fornitore preferitu (PPO) sò duie opzioni cumuni chì i patroni prevedenu per assicuranza sanitaria. Unu di sti piani ùn hè micca necessariamente sempre megliu cà l'altru. Quandu si tratta di sceglie trà un pianu HDHP vs PPO, a risposta per u megliu pianu differisce per individuale. Pò ancu varià annu à annu per una persona secondu e so circustanze.

Paragunà a copertura è i costi di HDHP è PPO ponu aiutà à fà una selezzione megliu.

HDHP vs. PPO

Un pianu altu deducibile hè un tipu d'assicuranza sanitaria cun franchigie più alte ma primure più basse. Puderete pagà menu soldi ogni mese, ma avete più spese di tasca per e spese mediche prima chì a copertura di l'assicuranza cummencia.

TO urganizazione di u fornitore preferitu (PPO) hè un tippu di pianu cù franchigie inferiori, ma premi mensili più alti. Puderete pagà più soldi ogni mese ma avete costi più bassi per i servizii medichi è puderete accede à una gamma più larga di servizii o fornitori.

I HDHP benefizianu tipicamente à i cunsumatori più sani chì ùn aspettanu micca d'avè bisognu di molta assistenza medica per l'annu, è i vantaghji includenu primii mensili più bassi, spiega Susan Beaton, anziana vicepresidente di i servizii di i fornitori, gestione di a cura, è Risicu in Blue Cross è Blue Shield di Nebraska .

Un PPO, in particulare unu cù una bassa deducibile, pò cunvene à quelli chì aspettanu visite mediche frequenti è prescrizioni per via di qualcosa cum'è una situazione cronica, dice Beaton.

Pro è contro di HDHP cù HSA

Un HDHP hè utile per quelli chì ùn anticipanu micca avè parechje spese mediche tuttu l'annu. Tipicamente, i HDHP sò benefichi per i più ghjovani, l'individui senza famiglie, è quelli chì sò generalmente sani. Tenite à mente chì ùn pudete micca avè un copagamentu in visite di u duttore cù un pianu HDHP finu à chì scuntrà u vostru altu franchettu .

Assicuratevi di dumandà se u vostru impiegatore offre un HDHP cun un Contu di Risparmiu per a Salute (HSA), cunsiglia Beaton. Quandu sceglite un HDHP, pudete ancu esse capace di sceglie di utilizà un HSA cun una cuntribuzione di u patronu. I HSA ùn sò qualchì volta pruposti per i piani PPO patrocinati da u patronu-ma, alternativamente, pudete esse capaci di aduprà un contu di spesa flessibile ( FSA ) cù tippi di pianu PPO.

An HSA hè un contu di risparmiu prima di l'impositu chì hè adupratu cum'è metudu di pagamentu per e spese mediche appruvate. I soldi in questu cuntu di risparmiu rotulanu annantu à annu; in ogni casu, ci hè un annu cuntribuzione massima chì si distingue trà i piani individuali (3.550 $) è i piani di famiglia (7.100 $).

Un HSA hè soprattuttu vantaghjuosu perchè usa dollari prima di l'impositu è ​​accumula guadagni liberi d'imposti. HSAs copre una vasta gamma di spese ammissibili, inclusi servizii medichi, visione, cura dentale è prescrizioni. I vostri fondi HSA resteranu cun voi ancu se cambiate piani o spostate u travagliu. Puderanu ancu esse sparte cù a vostra famiglia.

L'usu di HDHP cù HSA hè diventatu di più in più pupulare , in particulare per i più ghjovani. Mentre un HSA pò sembrà un benefiziu attraente, questi conti di risparmiu ponu includere tasse per a manutenzione mensile è aduprà a vostra carta di debitu HSA in farmacia o in l'uffiziu di u duttore.

I HSA richiedenu ancu di restà in cima à i vostri registri è di trasmette i vostri ricevuti per l'approvazione di spese mediche qualificate. Alcune rivendicazioni ponu esse micca pagate da l'amministratore HSA se ùn sò micca spese ammissibili. Verificate cù u vostru amministratore HSA prima di fà acquisti dubbiosi in una farmacia o in altrò.

Inoltre, se aduprate a vostra HSA per spese non qualificate prima di l'età di 65 anni, sarete di fronte à tasse è una penalità di 20%, secondu i cambiamenti in u Attu di Cura Affordable (ACA). Alcune persone pensanu à un HSA cum'è un fondu d'emergenza, ma cun queste considerazioni, pudete pensà più attentamente à cume si vede un HSA.

Pro è contra di PPO

I PPO sò generalmente megliu per quelli chì anticipanu avè più spese mediche per tuttu l'annu. Questi piani sò tipicamente benefichi per e persone anziane, quelle cù famiglie, è e persone cun condizioni di salute chì richiedenu trattamentu regulare.

Quandu invechjate, incontrate prublemi di salute, o sustene una famiglia, un PPO pò cumincià à avè più sensu. I PPO anu primii d'assicuranza mensili più alti, ma ponu aiutà à risparmià à longu andà se avete bisognu di servizii sanitari spessu. Investendu di più in a vostra assicurazione sanitaria per tuttu l'annu, pudete avè più di e vostre spese mediche cuparti da l'assicuranza.

I PPO anu ancu cun vantaghji di flessibilità aghjuntu. In un pianu PPO, avete a libertà di sceglie u duttore o l'uspidale di a vostra scelta. Ancu s'ellu ùn sò micca in a vostra rete, a vostra assicurazione spessu offrirà sempre una cupertura. Cù un PPO, pudete vede un spezialistu o fà una prucedura o un test fattu senza l'accunsentu di u vostru duttore primariu. Se a flessibilità in e vostre scelte sanitarie hè impurtante per voi, un pianu PPO pò esse megliu cà un HDHP.

Chì pianu vale a pena?

Avà avemu da esaminà cumu si decide se un HDHP o un pianu PPO seria megliu per voi. Prima, cunsiderate e seguenti dumande:

• Quante volte andate ind'è u duttore?
• Avete una malattia cronica chì richiede un trattamentu frequente?
• Quante volte avete bisognu di assistenza d'urgenza?
• Avete una cirurgia pianificata?
• Aspettate un criaturu quist'annu?
• Aiutate ancu un sposu o e spese mediche di un zitellu?
• Quantu hè impurtante a flessibilità in a scelta di un duttore preferitu?
• Quantu hè impurtante a flessibilità per vede un specialistu?

Se visitate spessu u duttore, avete una malattia cronica, spessu cercate assistenza d'urgenza, avete pianificatu una chirurgia, aspettate un zitellu, sustene e spese mediche di parechji membri di a famiglia, o si primuranu di a flessibilità, un PPO serà megliu ch'è un HDHP. Tuttavia, se nulla o poche di queste cunsiderazioni vi contanu, sarete probabilmente megliu adattatu cù un HDHP.

Nota: i piani HDHP è PPO ùn sò micca e vostre solu opzioni d'assicuranza sanitaria. Ci hè ancu Organizazioni di Mantenimentu Sanitariu (HMO), Organizazioni di Fornitori Esclusivi (EPO), è Piani di Punto di Serviziu (POS).

CORRELATI: HMO vs. N

Dopu, assicuratevi di capisce i termini chjave associati à ognuna di queste piani d'assicuranza sanitaria .

• Premium : Quantu paghe ogni mese per avè l'assicuranza sanitaria.
• Deducibile : Quantu duvete pagà anticipu annuale per l'assistenza medica. Una volta scuntratu u vostru deducibile, a copertura di l'assicuranza sanitaria si mette in opera.
• Limitu di tasca : Dopu avè passatu sta quantità in un annu per l'assistenza medica fora di a so tasca (esclusi i premi), a vostra assicurazione pagherà u 100% di e spese ammissibili.
• HSA: Un contu di risparmiu di salute prima di l'impositu chì pò esse adupratu cù un HDHP. I cuntributi à i piani HSA rimandanu annantu.
• Copay : Una tarifa fissa chì paghe per ricette, check-up, è altri servizii sanitarii.
• Cunsicuranza : A percentuale di costi chì paghete per e spese mediche coperte dopu avè scuntratu a vostra franchigia.

Calculatrice HDHP vs PPO

Capisce i termini sopra pò aiutavvi à navigà in i calculi per quantu avaristi pagatu per l'assicuranza sanitaria. Quandu decidite trà i dui, duvete prima stimà e vostre spese mediche annuale. Un individuu sanu pò ùn avè parechje spese stimate. Tuttavia, anu da cunsiderà a pussibilità di piglià l'influenza o di sustene una ferita.

Una volta stimate e vostre spese mediche, aghjunghjite u premiu mensile di ogni pianu, più i so rispettivi limiti di tasca. Assumendu chì aduprate un trattamentu in rete, questu numeru serà u vostru costu assolutu di tasca per l'annu.

Per esempiu, un pianu PPO pò addebità una deducibile di 1.250 $ cù una prima mensile di 600 $. Dopu a multiplicazione di u premiu mensile per 12 mesi (600 $ x 12) è aghjuntu a franchigia per i costi di tasca, questu ammonta à un totale di 8.450 $ annuale, eccettu i copaghi o a coassicuranza. Tuttavia, u massimu fora di tasca per piani di gruppu in 2020 hè $ 8.150 per l'individui è $ 16.300 per e famiglie. E vostre spese di tasca ponu esse uguali o menu di stu limitu.

Un HDHP pò incaricà una deducibile di $ 3,000 cù una prima mensile di $ 400. Dopu a multiplicazione di u premiu mensile per 12 mesi (400 $ x 12) è aghjuntu a franchigia per i costi di tasca, questu ammonta à un totale di 7.800 $ annuale. In u 2020 , I limiti di tasca per i HDHP ùn ponu micca supera i 6 900 $ per l'individui o 13 800 $ per e famiglie. Dunque, pudete aspettà chì i vostri costi di tasca sia uguale o inferiore à u limitu di tasca.

In u secondu esempiu, paghji 200 $ in menu ogni mese nantu à a prima è risparmiate 900 $ in i costi annuali, senza include copaghi o cosicuranza.

Se truvate chì u costu di tasca per l'HDHP hè inferiore à l'opzione PPO, pare chì a scelta intelligente seria di sceglie l'HDHP, dice Beaton. Tuttavia, prima di fà sta scelta, assicuratevi chì u vostru budgetu pò gestisce lu. Puderete pagà $ 250 per una visita à l'uffiziu u ghjornu di a vostra visita, o $ 800 à a sala d'urgenza, eccetera, finu à chì u vostru deducibile sia cumpletu? Se u vostru bilanciu attuale ùn hà micca spaziu per copre i costi più alti à u mumentu di u serviziu, allora duvete pensà duie volte prima di sceglie u pianu HDHP.

Pò avè più sensu à longu andà di sceglie un pianu PPO cù una prima più alta ogni mese ma uttene più copertura assicurativa. Questu hè sopratuttu veru per quelli chì i so calculi mostranu chì u HDHP costerebbe più da a so stacca o per quelli chì ùn sò micca disposti à scumette per ùn avè alcuna spesa medica inaspettata in tuttu l'annu.

Altri fattori da cunsiderà

A scelta di un pianu d'assicuranza sanitaria hè una decisione altamente individualizata chì richiede di pesà parechji fattori, tra cui:

• U vostru statu di salute
• A salute di a vostra famiglia
• Preferenze di flessibilità per i fornitori di sanità o specialisti
• A vostra situazione finanziaria
• Ch'ella sia pussibule di pagà più in anticipu cù premiums per più copertura
• Quantu fondi HSA pudete aduprà
• U tappu di spesa fora di tasca per ogni pulitica

Sì avete sempre bisognu d'aiutu per sceglie un pianu, cunsultate un agente d'assicuranza sanitaria o personale di RU in a vostra impresa. Avete a pussibilità di adattà u vostru pianu ogni annu durante a scrizzione aperta o in casu di cambiamenti di statutu di vita. L'avvenimenti di vita qualificativi includenu u matrimoniu o u divorziu, a nascita di un zitellu, ecc.

Salvà cù SingleCare

Indipendentemente da a vostra copertura d'assicuranza sanitaria, Cuponi SingleCare sò dispunibuli per tutti i clienti di farmacia. Ancu sè ùn avete micca assicuranza sanitaria, pudete aduprà SingleCare per truvà sconti nantu à a maiò parte di e ricette.

SingleCare ùn hè micca una forma d'assicuranza sanitaria, è ùn pò micca esse aduprata in cumbinazione cù a vostra assicurazione sanitaria. Ogni spesa di tasca per e ricette scontate cù un cuponu SingleCare ùn hè micca applicata à a vostra franchigia.