Chì ci hè a differenza trà HSA, FSA è HRA?
Cumpagnia Chiede à SingleCareL'assicuranza ùn copre micca tuttu. Hè quì chì i piani di risparmiu HSA, FSA è HRA entranu-sò un modu per mette da parte i soldi per e spese sanitarie chì sapete chì venenu, chì ùn cadenu micca sottu à u vostru ombrello di benefiziu.
Sè vo site per sè stessu, o cumprate a vostra propria assicurazione, site eligibile solu per un HSA. Se avete assicuranza per mezu di u vostru impiegatore, pudete ancu avè accessu à unu-o à tutti questi tipi di conti. È vi dumandate probabilmente cumu (è perchè) duvete sceglie unu sopra l'altru.
In a suppa alfabetica di l'acronimi di u pianu di risparmiu di a nomina, hè faciule di perde a traccia. Cosa face ogni abbreviazione veramente dì? Cumu sò sfarenti? Chì ghjè u listessu? Se mischiate e regule, puderia finisce per costassi soldi. Aduprate sta guida per distingue li.
Chì significa HSA?
Un contu di risparmiu per a salute (HSA) hè un modu speciale per riservà soldi per copre i vostri costi medichi prima di scuntrà a vostra franchigia d'assicuranza. Hè dispunibule per tutti cù un pianu di salute altamente deducibile (HDHP).
Ciò chì si qualifica cum'è alta deducibile cambia ogni annu. In 2019 , hè 1,350 $ o più per un individuu, è 2 700 $ o più per una famiglia. In u 2020, questi ammonti cullanu à 1.400 $ è 2.800 $. Hè impurtante di sapè chì spese devenu esse pagate fora di a so tasca prima chì a franchigia sia accolta in u HDHP, dice Tim Church, Pharm.D., Direttore di cuntenutu à U vostru farmacista finanziariu . Benchè i premi saranu generalmente inferiori, se unu ùn hè micca capace di copre migliaia di dollari per cure inaspettate, questu puderia purtà à debiti medichi o dissuadere parechji di cercà cure in primu locu.
L'intenzione di una HSA hè di fà più faciule per pagà e spese mediche (cume visite impreviste à u duttore o cura di una malattia cronica) prima chì a vostra franchigia sia soddisfatta è a vostra assicurazione cumencia à copre i costi. U contu hè finanzatu un pocu da ogni stipendiu; i patroni ponu aghjustà fondi cum'è parte di un pianu di prestazioni per a salute. Pensu chì chiunque sia diagnosticatu cun una o più condizioni croniche probabilmente aduprà sanità più spessu, è cusì abbia più opportunità di aduprà a so HSA per visite, copay di prescrizione, è / o forniture accessorie chì forse ùn sò micca coperti da a so assicurazione, dice Jeffrey Bratberg, Pharm.D ., prufessore clinicu à l'Università di Rhode Island College of Pharmacy.
I vantaghji sò:
- Ogni soldi chì risparmiate hè prima di l'impositu. U significatu, riduce u vostru redditu grossu, è a quantità di l'impositu chì paghe.
- L'interessu nantu à i soldi in u vostru contu hè esente da tasse.
- Avete u contu. Dunque, se cambiate impiegatori tenite i vostri soldi, è ùn ci hè micca scadenza di fondi à a fine di l'annu. Se ùn spende micca tutti i soldi chì avete risparmiatu, u bilanciu vultuleghja. Pudete fà prelevamenti per spese non qualificate in u contu, ma pagherete una penalità fiscale finu à chì avete più di 65 anni.
Inoltre, per quelli chì anu un bonu flussu di cassa o altri risparmi per copre e spese mediche in un pianu di salute elevatu deducibile (HDHP), si pò trattà un HSA cum'è un contu di pensione favuritu di l'impositu cù i soldi investiti, spiega u Dr.Church. Cù i so triplici benefici fiscali, e cuntribuzioni finu à i limiti massimi permetteranu di abbassà u redditu grossu rettificatu (AGI), cresce senza tasse, è e distribuzioni ponu esse libere di tasse per spese mediche qualificate o indipende da l'usu dopu à 65 anni.
Ricevi una carta di debitu o cuntrolli chì si basanu nantu à u vostru saldu HSA per spese ammissibili, cume apparecchi acustici o tasse di laburatoriu per avè tiratu sangue. Ricumandemu chì a ghjente li utilizessi per pagà copays di prescrizione di droga, medicazione OTC, crema solare, visiti copays, è ancu servizii clinichi farmacisti se coperti da a so HSA, dice Dr.Bratberg. Per risparmià ancu di più soldi, aduprate a vostra carta SingleCare à u bancu di farmacia, per assicurassi chì uttene u megliu prezzu.
Pudete cuntribuisce finu à 3.500 $ per un individuu o 7.000 $ per una famiglia in 2019. In 2020, i massimi scalanu rispettivamente à 3.550 $ è 7.100 $.
Cosa significa FSA?
Un cuntu di risparmiu flessibile (FSA) - qualchì volta chjamatu un accordu di spesa flessibile - hè un modu per mette da parte i dollari prima di l'impositu per e spese sanitarie se avete assicuranza per mezu di u vostru impiegatore. Impiegatori pò cuntribuisce à a vostra FSA, ma ùn hè micca necessariu.
Pudete salvà finu à 2.650 $ un annu per impiegatore. Ogni cuntribuzione à a vostra FSA riduce u vostru redditu grossu, è a quantità di l'impositu chì pagherete. Ci hè dui modi per spende i soldi in a vostra FSA: aduprendu una carta di debitu per pagà mentre spende, o sottumettendu ricevute (è altri documenti di supporto) per u rimborsu.
U soldu risparmiatu in una FSA pò pagà per una larga varietà di spese mediche è forniture-è alcuni impiegatori offrenu FSA di cura dipendente per risparmià per i costi di custodia di i zitelli. Basta à esse attenti, perchè e FSA anu certe restrizioni:
- Duvete dichjarà quantu cuntribuisce ogni periodu di paga, è spessu ùn pudete micca cambiallu finu à un periodu apertu di iscrizzione.
- U vostru impiegatore hà u contu. Ciò significa chì se cambiate impiegatori, perde i soldi.
- A maiò parte di i FSA richiede di spende ogni soldu prima di a fine di l'annu. Se ùn spende micca u bilanciu, i FSA ùn rotulanu micca i fondi inutilizzati. Perde i soldi.
Se avete una situazione cronica di salute chì sapete chì costerà una certa quantità durante l'annu, pò esse un bonu modu per riduce i conti fiscali. O, in certe circustanze, sì avete toccu u massimu di cuntribuzione per un HSA, pudete ancu avè un FSA. Ma, sè site ghjovanu è sanu cù una tendenza à dimenticassi di l'assistenza sanitaria, un FSA ùn pò micca esse a scelta bona.
HSA vs. FSA
HSA è FSA anu assai in cumunu. Cuntribuite soldi pretax-chì riduce u vostru redditu grossu à scopi fiscali-poi li aduprate per pagà spese mediche chì u vostru pianu d'assicuranza ùn copre micca. Chì ci hè a differenza trà HSA è FSA? Eccu alcuni impurtanti.
HSA
- I HSA sò solu per e persone cun piani sanitarii altamente deducibili.
- U limitu di cuntribuzione hè di 3.500 $ per un individuu, 7.000 $ per una famiglia.
- Pudete cambià quantu cuntribuite in tuttu l'annu.
- I fondi HSA rotulanu da annu à annu.
- I HSA sò dispunibuli per i salariati autonomi è regulari.
- L'individuu hà u contu HSA.
- U cuntu guadagna interessi, è hè senza tax.
- U contu hè vostru ancu se cambiate impiegu.
FSA
- I FSA sò dispunibili per mezu di i datori di lavoro, cù o senza un pianu di salute.
- U limitu di cuntribuzione hè di 2.650 $.
- Pudete cambià solu u vostru cantu di cuntribuzione durante a scrizzione aperta.
- I FSA sò aduprati o perde, vale à dì, u restu di soldi hè andatu à a fine di l'annu.
- I FSA ùn sò micca dispunibili per e persone chì travaglianu per sè.
- L'impiegatore detene u contu FSA.
- U contu ùn guadagna micca interessi.
- Perde u contu se cambiate di travagliu.
Chì significa HRA?
Un contu di rimborsu di salute ( GhjOCU ) - qualchì volta chjamatu un accordu di rimborsu di salute - hè un modu per u vostru impiegatore di pagà per e vostre spese sanitarie fora di tasca cù qualsiasi tipu di pianu d'assicuranza. Ùn pudete micca aghjunghje soldi, solu u vostru impiegatore pò. U vostru impiegatore decide quantu mette in u pianu, è qualsiasi fondi sò dispunibili à l'iniziu di l'annu.
Pudete aduprà fondi HRA paghendu e spese mediche cù una carta di debitu HRA o sottumettendu spese per rimborsu. I conti HRA funzionanu cun conti FSA è HSA. Tipicamente e spese sò pagate da una FSA o HSA prima, dopu i fondi da l'HRA sò aduprati per a differenza.
A seconda di cume hè istituitu u pianu, i fondi puderebbenu rotà da annu à annu.
HRA vs HSA
L'ubbiettivu di un HRA è di un HSA hè listessu: mette da parte i soldi per pagà e spese sanitarie chì ùn sò micca coperte da l'assicuranza. Hè quì chì e similitudini finiscenu. A differenza trà HRA è HSA? Leghjite u listinu quì sottu.
HRAs
- I HRA ponu esse offerti cù qualsiasi tipu di pianu d'assicuranza.
- Ùn ci hè un limite minimu o massimu di cuntribuzione. Ma, un impiegatore deve estende i stessi benefici HRA à tutti i salariati di a stessa classe.
- Solu i patroni ponu cuntribuisce à HRA.
- I fondi HRA tipicamente tornanu à l'impiegu à a fine di l'annu. Alcuni impiegatori ponu permettà una parte di i fondi à rimbursà.
- HRA ùn sò micca dispunibili per i salariati.
- U patrone detene u contu HRA.
- U contu ùn guadagna micca interessi.
- Perde u contu se cambiate di travagliu.
HSA
- I HSA sò solu per e persone cun piani sanitarii altamente deducibili.
- U limitu di cuntribuzione hè di 3.500 $ per un individuu, 7.000 $ per una famiglia.
- Chiunque pò cuntribuisce à HSA: individui, impiegatori, o membri di a famiglia.
- I fondi HSA rotulanu da annu à annu.
- I HSA sò dispunibuli per i salariati autonomi è regulari.
- L'individuu hà u contu HSA.
- U cuntu guadagna interessi, è hè senza tax.
- U contu hè vostru ancu se cambiate impiegu.
Comparazione HRA vs HSA vs FSA
Ùn site micca sicuru cumu distingue questi conti? Fighjate à a tavula sottu, per e so differenze principali.
| HSA | GhjOCU | FSA | |
| Avete u contu. | + | ✘ | ✘ |
| U vostru impiegatore hà u contu. | ✘ | + | + |
| Se lasciate u vostru impiegatore, pudete tene i soldi. | + | ✘ | ✘ |
| Avete messu soldi. | + | ✘ | + |
| Solu u vostru impiegatore mette soldi. | ✘ | + | ✘ |
| Ci hè limiti per quantu pudete cuntribuisce ogni annu. | + | ✘ | + |
| Duvete avè un pianu d'assicuranza deducibile. | + | ✘ | ✘ |
| U soldu micca spesu rota sempre da annu à annu. | + | ✘ | ✘ |
