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Site preparatu per i costi sanitari in pensione?

Site preparatu per i costi sanitari in pensione?Cumpagnia

I costi di l'assistenza sanitaria in pensione sò una cosa difficile per u budgetu. Duvete uttene una assicurazione sanitaria di pensione, più un pianu per e spese di a so tasca è preparatevi per un aumento di i costi se avete bisognu di andà in una vita assistita.





Se avete principiatu à risparmià per a ritirata quandu erate ghjovanu, hè bellu! Ma ancu sè ùn l'avete micca, ci hè ancu una strada per una vita cunfortu à fiancu à e spese mediche chì ognunu pò aspettà dopu à avè fattu 65 anni.



Cume pianificà i costi sanitari in pensione

I costi sanitari in pensione saranu probabilmente costosi. Un studiu di u Vanguard Center dice chì à partesi da 65 anni, cù una vita media, alcune persone si puderianu aspettà di spende circa 200 000 $ per i costi sanitarii. Quella si rompe à circa 8 000 $ à l'annu - ma conta solu per visite mediche regulare è medicazione, micca chirurgia o cure à longu andà. Se avete Medicaid o una eccellente copertura sanitaria in pensione, ùn puderete micca bisognu di pagà tantu da a so tasca.

A cura à longu andà hè una spesa in più chì ùn hè micca coperta da Medicare, è duvete aspittà à budgetà circa $ 200 per ghjornu, dice Richard Stefanacci, DO, internistu è geriatricu chì insegna una classe nantu à a salute di a pupulazione à l'Università Thomas Jefferson.

Quessi sò solu media, però. U costu di l'assistenza sanitaria in pensione varierà assai secondu ogni individuu. Jennifer Steil , un cunsiglieru di gestione di ricchezza in Northwestern Mutual in The Woodlands, Texas, nota chì una bona regula generale hè di avè da qualchì parte trà 80% à 85% di u vostru redditu annuale di pre-ritirata per u vostru bilanciu annuale di ritirata. Ciò include tutti i costi in pensione, cumprendu l'alimentu, l'alloghju, e vacanze, è ancu di più. Inoltre, duvete esse preparatu per circa duie decennie di costi sanitari. Stefanacci dice di bugettà nantu à a fine cunservativa, è esse preparatu cù più soldi di ciò chì pensate chì averete bisognu.



Copertura d'assicuranza sanitaria di pensione

Una di e cose più impurtanti da sapè nantu à l'assicuranza sanitaria dopu a pensione, o e vostre opzioni d'assicuranza sanitaria in pensione, hè chì ùn funziona micca necessariamente u listessu modu chì a vostra assicurazione sanitaria hà fattu mentre erate in u mondu di u travagliu. U vostru pianu sponsorizatu da u patronu pò avè inclusu copagamenti inferiori è franchigie, in più avete sempre ottenutu un salariu. Per Medicare, quelli copagamenti è franchigie cambianu secondu cumu si riceve a vostra cobertura Medicare è se site iscrittu o qualificate per altri prugrammi, prestazioni è assicurazioni. Ma tenite à mente chì Medicare ùn hè micca l'unica opzione per l'assistenza sanitaria una volta chì site ritiratu.

Medicare è Medigap

Quandu compie 65 anni, sè ùn ricevi dighjà prestazioni di a Seguretat Soziale, duverebbe dumandà Medicare. (Alcune persone anu bisognu di dumandà cun u Cunsigliu di Ritirata Ferroviaria invece.) Avete quattru parti in Medicare da sceglie , più una copertura sanitaria supplementare opzionale chjamata Medigaps se site iscrittu in Medicare Originale. Se voi o u vostru maritu travagliate sempre o riceve una assicurazione da u vostru travagliu, pudete micca vulè ancu piglià e Parti B o D. Tradizionalmente, Medicare Parte B coprirà circa l'80% di e spese mediche, dice Cobi Blumenfeld Gantz, cofundatore di Capitulu , un situ web in linea gratuitu chì aiuta l'anziani à navigà in u prucessu di iscrizzione di Medicare. Se avete Medicare Originale, u 20% restante hè di solitu sia pagatu da a so tasca o cù un pianu Medigap. Queste sò e quattru parti chì Medicare.gov presenta:

  • Medicare Parte A: Questa parte di Medicare copre i servizii cum'è sughjorni in ospedale, cura infermiera qualificata, cura hospice, è servizii limitati di assistenza sanitaria in casa. Se avete pagatu 10 anni di tasse Medicare mentre travagliavate, ùn avete micca premi per stu pianu. Se ùn avete micca, costa finu à 471 $ per mese in u 2021. Sì ùn avete micca pagatu l'impositi Medicare è avete un redditu bassu, pudete esse eligibile per a parte A senza prima per mezu di sussidi statali.
  • Medicare Parte B: Cù sta parte di Medicare, pagherete primie, copaghi, è spese di tasca. A prima pò varià da circa $ 145 à circa $ 492, secondu u vostru redditu è ​​u statutu di presentazione di l'impositu. I piani di a Parte B coprenu tipicamente medicamente necessarii-cum'è ambulanze è attrezzature mediche-è servizii preventivi cum'è u vostru colpu di influenza.
  • Medicare Parte C: Medicare Parte C comprende i piani Medicare Advantage. E cumpagnie private cuntrattanu cù Medicare per offre questi piani, chì tipicamente coprenu sia benefici per a salute sia droghe. In media, dice Stefanacci, questi costanu circa 30 $ à u mese, ma i costi varienu secondu u statu è u pianu. Cù i piani Medicare Advantage, averete franchigie è cosicuranza, dunque duverete aduprà medici in a rete di u pianu. Se sceglite di iscrivevi à Medicare Advantage, hè cusì chì riceverete i vostri benefici A, B è D invece di attraversu Medicare originale.
  • Medicare Parte D: Medicare Parte D hè a parte di Medicare chì copre solu medicinali prescritti. Tuttavia, a Parte D hè amministrata per mezu di piani privati. Per u 2020, u premiu di basa prima chì l'ajustamenti di u redditu sia applicatu hè $ 32,74 per mese, è ci sò franchigie è coassicuranza chì valenu ancu.
  • Medigap: Medigaps sò piani privati ​​chì paganu per alcuni di i costi chì Medicare originale ùn face micca, cum'è copagamenti, cosicuranza è franchigie. Hè necessariu avè Medicare Parts A è B se vulete usà un pianu Medigap.

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Prestazioni di pensione di salute di gruppu

Alcuni impiegatori offrenu benefici di u pianu di salute di gruppu per i ritirati da a cumpagnia. Questu funziona in cunjunzione cù Medicare. Quandu avete entrambi, quale hè primariu (fatturatu prima), è quale hè secondariu dipende da parechji fattori. Hè impurtante di verificà cù u vostru dipartimentu RH di l'impiegati per amparà cumu si coordinanu cù Medicare è e vostre migliori opzioni di risparmiu di costi.

Assicuranza di u mercatu per a pensione anticipata

Ritirata prestu? Probabilmente duverete uttene un pianu d'assicuranza di u mercatu. E persone chì si ritiranu in 62 anni generalmente ùn sò micca qualificate per Medicare, dice Gantz. Tenite à mente, però, chì i piani di u mercatu per e persone di 60 anni sò adattati per età è seranu caru caru. Puderete pruvà à entre nantu à u pianu basatu nantu à u patronu di u coniuge, se hè pussibule è s'ellu hè efficace

Assicuranza d'assistenza à longu andà

Quandu invechjate è cuminciate à passà à a cittadinanza anziana, i vostri costi potenziali di cura à longu andà aumenteranu probabilmente per via di medicazione, cura regulare è qualsiasi trattamentu di malatie. U Dipartimentu di a Salute è i Servizii Umani di i Stati Uniti nota u costu mediu per una stanza semi-privata in una casa di cura hè 6.844 $ à u mese. Un spot in un stabilimentu di vita assistita vi ferà 3.628 $ per mese. Pudete uttene una assicurazione d'assistenza à longu andà per aiutà à sfruttà questi costi, ma hè costosa è micca cumunemente acquistata. Tuttavia, sè prevedite assai spese à misura chì invechjate, puderete cunsiderà mentre pianificate l'assistenza sanitaria di pensione.



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Copertura di u sposu

Se u vostru maritu travaglia sempre è ùn site ancu eligibile per Medicare, puderete uttene o stà nantu à u so pianu di salute. Puderia esse l'opzione menu cara - secondu a dimensione di a so cumpagnia, a quantità di copertura, ecc. Vi furnisce un buffer di tempu per fà scopre Medicare prima di pudè cambià.



COBRA

Se ùn vulete micca una copertura di u mercatu o ùn pudete micca uttene una copertura di u sposu, verificate è vedi a copertura COBRA di u vostru impiegatore prima di chjamallu. A maiò parte di i patroni vi permetteranu mantene a vostra cobertura finu à 18 mesi , ma duverete pagà a parte di l'impiegatore cum'è a vostra.

Medicaid

Se i soldi sò un prublema in pensione, fighjate in Medicaid . Medicaid hè un prugramma cumunu d'assicuranza di u guvernu federale è di u Statu chì vi darà una cobertura sè site un redditu bassu è avete pochi assi. Verificate cù u vostru statu i criteri di eligibilità.



A scelta di quale assicuranza da aduprà hè un prucessu altamente persunale, è deve esse cunsideratu cun cura cù tutte e vostre spese è altri redditi chì puderete avè in pensione. È tenite à mente chì i costi aumenteranu à misura chì invechjate. Un coppiu chì si ritira à 65 anni chì hè in bona salute è vive circa l'età media averà assai pochi costi di stacca. Ma mentre passate à esse un anzianu, questu ammontu puderia aumentà se site assai medicazione-è l'assicuranza d'assistenza à longu andà, chì hè indipendente da l'assicuranza sanitaria, ùn hè micca assai più economica.

Cumu possu riduce i costi di l'assistenza sanitaria in pensione?

U mantenimentu di i costi per l'assistenza sanitaria quandu site in pensione hè più cà solu avè una bona quantità di risparmi già accumulati. Duvete esse proattivu per stà in bona salute è rivedere regolarmente e vostre opzioni d'assicuranza. Questi cunsiglii aiutanu à uttene è stà pronti per i costi sanitari in pensione.



Apri un HSA mentre travagliate sempre

Siccomu a pianificazione per a vostra futura assistenza sanitaria vene cun tunnellate di variabili, hè ovviamente difficiule da pianificà per sè ùn avete micca principiatu à salvà. Steil suggerisce d'apre un contu di risparmiu sanitariu (HSA) mentre site sempre in i vostri anni di travagliu. Stu pianu pò esse un ottimu modu per risparmià per e spese mediche durante a pensione, chì vi permette di cuntribuisce ogni annu parechje migliaia di dollari in più per a vostra pensione, attualmente in un ambiente prima di l'impositu, in più di ciò chì pudete dighjà risparmiare, spiega ella. .

Travaglia cù un cunsiglieru finanziariu

Per esse onesto, travaglià cù un cunsiglieru finanziariu facilita a pianificazione di a pensione in generale. Un cunsiglieru finanziariu vi aiuterà à dà un ochju onestu à e vostre finanze è u vostru pianu di risparmiu di pensione, è vi pò aiutà à capì modi per mette soldi da parte per i costi sanitarii senza rompe a banca.

Pruvate à stà in bona salute

U modu più efficace per riduce i costi sanitari in pensione hè di pruvà à stà in bona salute. Stefanacci dice di fighjà nantu à trè aspetti diversi di a vostra vita: mente (per risolve i prublemi), corpu (camminendu), è spiritu (per impegnassi cù l'altri). Più sì sanu, menu userai spese, dice.

Truvate u PCP ghjustu

Un bon medicu primariu serà quellu chì pudete appiccicà, chì capisce i vostri scopi, bisogni è preoccupazioni. Più travagliate cun elli, più saranu capaci di dà una cura persunalizata chì vi farà risparmià soldi à longu andà.

Cunsiderate un pianu Medicare Advantage

I piani Medicare Advantage sò ghjunti cù rete di fornitori limitati è più restrizioni in generale, ma certe volte offre costi più bassi. Se i soldi sò una preoccupazione maiò è sì relativamente sanu, questu puderia esse una bona opzione.

Prufittate di e sovvenzioni à bassu redditu

Medicare offre sussidi per i cunsumatori à bassu redditu chì pudete esse capaci di aduprà. Per Medicare Parte D, verificate se site qualificatu per Aiutu Extra , un prugramma chì aiuta cù circa $ 5.000 in più à l'annu di costi di prescription per e persone cun risorse limitate. Pudete ancu dumandà quattru altri prugrammi di risparmiu Medicare :

  • Programma Beneficiariu Medicare Qualificatu: Limitu di redditu mensuale individuale di $ 1,084; aiuta à pagà per i premii Parti A è B.
  • Prugramma di Beneficariu Medicare Specificatu à Bassi Redditi: Limitu di redditu mensuale individuale di $ 1,296; aiuta à pagà i premii di a Parte B.
  • Programma Individuale Qualificativu: Limitu di redditu mensuale individuale di $ 1.456; deve ancu avè una copertura di a Parte A; deve riapplicà ogni annu; aiuta à pagà i premii di a Parte B.
  • Prugrama Qualificatu di Persone Disabili è di Travagliu: Deve esse una persona disabile sottu à 65 anni chì hà persu a copertura di a Parte A dopu à u ritornu à u travagliu; ùn deve micca riceve assistenza medica da u vostru statu; limitu di redditu individuale mensile di $ 4,339; aiuta à pagà per i premii di a Parte A.

Rivalutate a vostra situazione ogni annu

Questu hè criticu. D'appressu à Stefanacci, a maiò parte di a ghjente hà messu in opera a so salute per l'età di 65 anni è dopu ùn anu più rivalutatu u so pianu. E cumpagnie d'assicuranza a sanu, è ùn anu paura di prufittà ne. Hè cum'è a vostra fattura di cavu, hà dettu. Ci sò benefici è li rendenu veramente attraente per iscrive. Dopu cù u tempu, u pianu aghjusta lentamente a spesa da a so tasca è diminuiscenu i benefici. è nimu ùn sà mancu chì accade. Se analizate u vostru pianu ogni annu per vede s'ellu funziona sempre per voi, questu ùn serà micca un prublema.

Pudete fà sta valutazione annuale cum'è parte di a scrizzione aperta Medicare, chì accade ogni annu da u 15 d'ottobre à u 7 di dicembre. Utilizendu u Finder di Pianu di Medicare.gov, revede u vostru pianu attuale per vede s'ellu cambia qualcosa, fendu una attenzione particulare à i premi, fora di -costi di tasca, furmularii, è Prove di Copertura è documenti Annuali di Cambiamentu. Duvete ancu paragunallu cù altri piani dispunibuli è vede s'ellu ci hè un adattamentu megliu basatu annantu à cume sò cambiate e vostre necessità mediche.

Aduprate una carta di risparmiu per e ricette

Cù i costi di a droga chì si stendenu avà in millaie secondu ciò chì hè trattatu o gestitu, una carta di risparmiu di ricetta cum'è SingleCare hè unu di i modi più faciuli per riduce i costi. Pudete ottene una carta per una in a vostra farmacia lucale, iscriviti per una in linea, o vede se u vostru pianu medicale ne offre una. Tuttavia, una carta di risparmiu funziona invece di l'assicuranza; significatu chì pudete aduprà Medicare o i vostri prestazioni d'assicuranza O u risparmiu SingleCare-micca i dui.